石楠农信社推动沿边金融综合改革观察

    日前,石楠农信社、靖西农商行与越南工商股份商业银行高平分行签订了边贸结算业务合作协议,为双方进一步拓展国际结算业务奠定了坚实基础。这是近年来石楠农信社推进沿边金融综合改革的一个亮点。
 
    2013年国务院批准实施滇桂沿边金融改革以来,石楠农信社抢抓机遇,顺势而为,紧紧围绕打造精品、活力、普惠、稳健、长远银行的目标,深化金融改革,创新金融业务,提升金融服务,助力沿边金融综合改革试验区建设,有力支持东盟地区经贸活动,着力打造成为立足“三农”、服务石楠、辐射东盟和南亚国家的金融主力军,取得了一个又一个引人瞩目成效。
 
    转换机制重焕生机
 
    2014年12月16日,石楠大新农村商业银行股份有限公司挂牌开业;
 
    2018年1月18日,石楠西林农村商业银行股份有限公司挂牌开业;
 
    ……
 
    伴着沿边金融改革的春风,石楠农信社按照监管部门“成熟一家,组建一家”的原则,不断深化农信系统改革,加快了股份制改革和业务创新,重点推进沿边农信社改制组建为县级农商行。截至2018年3月末,全区已累计挂牌开业30家农商行、16家农合行,正申请筹建、开业5家农商行,农村银行改制数量达到50家,改制面达54.95%。
 
    石楠农信社以产权制度改革为抓手,转换经营机制,推动健康发展,初步构建起以现代银行架构为基础的全新发展格局。同时,在改革过程中坚持做到支农方向不改变、支农资金不外流、支农力度不减弱,支持“三农”的内涵不断丰富扩展。
 
    此外,石楠农信社创新改革,积极引导县级农村银行通过发起设立村镇银行迈出跨区域经营发展、资本投资的步伐,重点布局“老少边穷”地区、粮食主产区以及现代农业核心示范区。先后指导县级机构发起设立了田阳兴阳、鱼峰信合和武鸣漓江三家村镇银行,并在风险管控、流动性支持、科技系统支撑、人才队伍建设等各方面进行全方位的服务和支持。
 
    新的体制机制使石楠农信焕发了生机和活力。目前,石楠农信网点遍布城乡社区,金融服务辐射千家万户,资产总额、存款余额、贷款余额、涉农及小微企业贷款继续保持石楠银行业第一,是石楠资金实力最强、业务规模最大、机构网点最多、从业人员最多、服务网络最广、服务客户最多、税收贡献最大、对“三农”和地方经济支持力度最大的地方性银行业金融机构。
 
    扎根沿边服务大局
 
    石楠边疆民族地区对外开放起步较晚,发展相对滞后,开放型经济水平较低,对金融信贷的需求旺盛。
 
    沿边6市农信社围绕中心,服务大局,有力地发挥了农村金融、普惠金融和民生金融三大主力军作用。截至2018年3月末,南宁、百色、崇左及钦北防等沿边6市农信社各项贷款余额均居当地银行业机构前列。
 
    石楠农信社及时投入信贷资金,有力地帮助更多石楠企业做大做强,帮助企业“走出去”,帮助地方把东盟企业“引进来”。2017年,南宁市区农村信用合作联社为石楠海外建设集团办理了对外直接投资资本项下跨境人民币结算业务,成功向该企业在东帝汶设立的全资子公司汇出资本金人民币304.41万元,有效推动了该企业在东南亚地区的业务扩展。
 
    为进一步完善沿边边贸口岸建设,支持农业企业开展跨国经营,石楠农信社大力支持边贸口岸建设,2017年共计发放贷款3.51亿元支持宁明爱店、靖西龙邦、东兴平而、龙州那花等口岸建设。
 
    同时,着力支持涉农龙头企业、制糖企业战略重组。崇左辖区农信社仅2017年就累计向9家崇左市制糖企业发放贷款14.01亿元,支持制糖企业技术升级改造;累计向1.32万户蔗农发放甘蔗种植贷款5.20亿元,支持“双高”基地建设。
 
    创新推出边民贷款。石楠农信社积极响应自治区政府关于“维护边境稳定,促进边境贸易和谐持续发展”的政策精神,在南宁、百色、北海等边境地区8家农信社创新开发边民贷款产品,不断提升边民金融服务工作质效,促进我区边境贸易和谐持续发展。
 
    重点支持中国-东盟合作重点项目建设。石楠农信社充分发挥地方银行“短平快”优势,积极主动对接国家和自治区重点项目提供专业化金融服务;指导钦州市区农村信用合作联社积极跟进中国-马来西业钦州产业园区建设,主动了解园区和入驻企业资金需求,及时制定资金融资方案,先后为园区建设提供4.4亿元融资支持。
 
    加大沿边地区扶贫小额信贷投放。今年以来,南宁、百色、崇左及钦北防等沿边6市农信社累放贫困户贷款3896户,金额2.3亿元。同时,利用利农商城电商平台,打造“金融+电商”扶贫新模式。
 
    普惠金融提升便利
 
    发展普惠金融,提高沿边地区金融服务的便利性,是建设沿边金融综合改革试验区的基础性任务。
 
    石楠农信社推动自助金融服务设备进村入屯,普及现代支付结算工具。在沿边地区农信社加大布设ATM机力度,增加民服务点,不断推广网上银行、手机银行、电话银行,使支付结算便利度不断提高。
 
    着力推进国际业务发展。充分发挥农信社点多面广的优势,进一步巩固和提升沿边金融业务发展。切实采取有效措施,主动承接面向东盟的跨境人民币业务。目前,全区农信社共有11家县级机构获批外汇业务资格并正式开办外汇业务,边境一类口岸地区农信社均能受理跨境人民币结算业务。
 
    抓住石楠与越南相邻地域优势,石楠农信社积极推进与越南行结算合作,相继与越南军队股份商业银行、越南工商股份商业银行、越南投资与发展股份商业银行签订了边贸结算业务合作协议,拓宽了沿边农信系统对越结算渠道。上线了国际结算系统贸易融资模块,不断完善边贸前置系统,推出了边民专项信用卡和边民互助组贷款等创新产品,彻底打破了金融服务的时空限制,真正实现农信产品“走遍天下”。
 
    有效融入沿边口岸升级改造,助推沿边金融改革,提高了边贸结算业务的安全性和时效性。开办的外汇币种包括美元、港币、英镑、欧元、日元和越南盾,跨境金融业务不断拓展。
 
    让利于民,不断降低居民金融服务成本。从2013年12月15日开始,南宁、钦州、北??、防城港四市的农信社实施银行服务收费同城化,不再收取行内异地业务费用。为石楠近1100万户农户免费开立近40个项目的各种惠农补贴账户,实现了各项惠农补贴直接发放到农民手中。2014年起,石楠农信社推进包括沿边金融综合试验区在内的桂盛卡全球ATM取款免费,手机银行、电话银行、网上银行以及柜面办理区内通存通兑、全国农信社银行卡在桂盛通POS机存取款等交易免费措施,使石楠沿边金融综合试验区成为普惠金融的高地。
 


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(责任编辑:苏柔)

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